Nachfolgend finden Sie eine kurze Zusammenfassung der neuen Studie von Dr. Simone Krummaker [1], Dozentin für Versicherungswesen an der Cass Business School [2], City University of London.
DIE FORSCHUNG DECKT DIE FAKTOREN AUF, DIE DEN VERSICHERUNGSBEDARF VON
ORGANISATIONEN BESTIMMEN
CASS-STUDIE IDENTIFIZIERT DIE VARIABLEN, DIE DIE ENTSCHEIDUNGSFINDUNG EINER ORGANISATION BEIM VERSICHERUNGSKAUF BEEINFLUSSEN
Forschungsarbeiten von Dr. Simone Krummaker [1], Dozentin für
Versicherungswesen an der Cass Business School, [2]haben acht Faktoren
aufgedeckt, die den Grad der Risikoaversion einer Organisation und ihre
wahrscheinliche Nachfrage nach Versicherungen beeinflussen.
Der Artikel von Dr. Krummaker, ‚Die Forderung des Unternehmens nach
Versicherungen: Ein explorativer Ansatz“, untersuchte die
Haupteinflüsse der Versicherungsnachfrage und den Entscheidungsprozess
für Eigentümer und Management.
Die Studie verwendete eine Kombination aus Interviews, Dokumenten und
Presseausschnitten für Organisationen unterschiedlicher Größe und
Branchen. Die Forschung analysierte interdependente Beziehungen zwischen einer Reihe von Faktoren, um ein Modell zu entwickeln, das auf den
folgenden Variablen basiert:
* RISIKOAVERSION DES MANAGEMENTS: Entscheidend für den
Versicherungsbedarf einer Organisation ist die individuelle
Risikobereitschaft des Entscheidungsträgers. Diese Einstellung zum
Risiko kann jedoch durch mehrere Bedingungen beeinflusst werden.
* EIGENTÜMERSTRUKTUR DER ORGANISATION: Ist es ein Alleinbesitz, bei dem die Versicherungsnachfrage durch die Risikopräferenz des
Eigentümers bestimmt wird, oder ist es ein größeres Unternehmen, das
den Ermessensspielraum seiner Manager je nach dem Grad der Beteiligung
der Investoren diktiert?
* DIE GRÖßE EINER ORGANISATION: Größere Organisationen verfügen
möglicherweise über Abteilungen für die Bearbeitung von
Versicherungsangelegenheiten, Risiko- und Schadensbeurteilungen – was
eine geringere Versicherungsnachfrage bedeuten könnte -, während
kleinere Firmen dafür _intern_ keine Kapazitäten haben und die Dienste
eines Versicherers in Anspruch nehmen.
* DIVERSIFIZIERUNG DER TÄTIGKEIT IN EINER ORGANISATION:
Organisationen, die einen größeren Spielraum für Diversifizierung
haben – sowohl im Umfang ihrer Geschäftstätigkeit als auch in ihrem
geografischen Raum – sind daher in der Lage, Risiken ohne hohe Nachfrage
nach Versicherungen zu mindern. Größere Organisationen neigen dazu,
diesen Diversifikationsspielraum zu nutzen, und haben daher einen
geringeren Versicherungsbedarf.
* FINANZKRAFT EINER ORGANISATION: Organisationen mit einer starken finanziellen Position können höhere Selbstbeteiligungen zahlen und interne Quellen der Risikofinanzierung nutzen, die ihre Nachfrage nach Versicherungen senken.
* VOLATILITÄT DER EINKÜNFTE: Organisationen mit stark volatilen
Einkünften – wie z.B. im Falle der Saisonabhängigkeit – verlangen eher
Versicherungen, um potenzielle Defizite in der Bilanz auszugleichen.
Inwieweit die Volatilität der Gewinne durch Versicherungen gesteuert
wird, hängt von der Eigentümerstruktur einer Organisation ab, wobei
eine breitere Streuung der Eigentumsverhältnisse in der Regel mehr
Versicherungen erfordert.
* Es wurde festgestellt, dass die Höhe der Besteuerung keinen
Einfluss auf die Nachfrage einer Organisation nach Versicherungen hat.
Laut Dr. Krummaker könnten ihre Ergebnisse Firmenchefs dabei helfen,
sich ihres Bedarfs an Versicherungsleistungen gegen andere Maßnahmen
der Risikominderung bewusster zu werden und ihre eigene Einstellung zu
Risiken zu berücksichtigen.
„_Versicherungen spielen eine bedeutende Rolle in den
Risikomanagement-Strategien von Unternehmen, aber über die gesetzlichen Anforderungen hinaus wird wenig darauf geachtet, wo und in welchem Umfang sie erforderlich sind_.
_Risikoaversion erklärt, warum wir als Einzelpersonen Versicherungen
abschließen, aber das Bild für Unternehmen wird durch ihre
Unterschiede in Größe, Finanzkraft, Aktivitäten und Struktur
getrübt_“, sagte sie.
Dr. Krummaker glaubt auch, dass die Forschung die Versicherungsanbieter
informieren und ihnen helfen könnte, Versicherungspakete auf einzelne
Unternehmen zuzuschneiden, die ihren wahrscheinlichen Bedürfnissen
entsprechen.
“ _Versicherungen können für Unternehmen ein heikles Thema sein –
insbesondere für weniger etablierte Organisationen in der
gegenwärtigen Wirtschaftslage. Wenn man versteht, was die
Versicherungs- und Risikomanagement-Entscheidungen von Organisationen beeinflusst, kann das den Versicherern helfen, die Richtigen zu finden, und es wiederum den Organisationen ermöglichen, Risiken zuversichtlich zu mindern, ohne dass sich ungerechtfertigte Kosten anhäufen_“.
‘Firm’s demand for insurance: An explorative approach’‘ wird in
_Risk Management and Insurance Review_ veröffentlicht.
Links:
——
[1]
https://www.cass.city.ac.uk/faculties-and-research/experts/simone-krummaker
[2] https://www.cass.city.ac.uk/
[3]
https://www.city.ac.uk/api/business-units/cass-faculty-of-actuarial-science-and-insurance
—
Ida JUNKER
international consultant
